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NOS SOLUTIONS -REGROUPEMENT DE CREDITS - PROPRIETAIRES

Rachat de crédits : propriétaires toutes les solutions du marché.


Vous êtes propriétaire et remboursez en plus de votre emprunt immobilier plusieurs crédits à la consommation ou prêts personnels. Vous devez rééquilibrer votre budget et envisager de nouveaux projets. CAFPI Regroupement de crédits vous conseille et vous accompagne avec le rachat de votre crédit immobilier.

La solution CAFPI regroupement de crédits : regrouper toutes vos mensualités de crédits immobiliers et consommation (crédit auto, prêt personnel, crédit renouvelable...) en un seul prêt à taux fixe et avantageux. Le regroupement de crédit pour les propriétaires est garanti par l’hypothèque de leur bien immobilier.

Le rachat de votre crédit immobilier peut également vous permettre d’anticiper de nouveaux besoins (travaux, études des enfants…) en incluant une trésorerie. Avec CAFPI regroupement de crédits, retrouvez l’équilibre financier et réalisez vos nouveaux projets.

Propriétaires : une réalité bien française

En 2016, 60 % des ménages sont propriétaires contre 54.1% en 2000.

75 % des ménages propriétaires ont terminé de rembourser le crédit ou prêt immobilier contracté pour l'achat de leur logement : il y a donc des opportunités pour des projets ou pour racheter des crédits à la consommation ou un crédit immobilier.

Les solutions pour regrouper vos crédits

Vous pouvez dans un premier temps réaliser un rachat de crédits à la consommation ou/et de dettes : jusqu’à 15 ans sans avoir à donner en garantie, votre bien immobilier.

Plusieurs situations peuvent vous amener à réaliser un rachat de crédit (hors immobilier) :

  • Crédit à la consommation (prêt personnel, crédit renouvelable, crédit auto, crédit moto…)
  • Vos dettes (compte courant débiteur, dépassement de l’autorisation de découvert…)
  • Vous souhaitez de la trésorerie pour aider vos enfants/parents ou simplement vous-même.
  • Vous avez prévu des aménagements dans votre maison, des travaux réalisés par vous-même …) ou simplement réaliser un projet sans avoir à réaliser un autre crédit.

Rachat de crédits à la consommation ou de dettes sur une durée jusqu’à 35 ans en donnant en garantie votre résidence principale, locative ou secondaire.

Vous souhaitez bénéficier d’un rachat de crédit sur une durée inférieur à 35 ans en mettant en garantie votre résidence principale, locative ou secondaire, voici les hypothèses susceptibles de vous donner accès à un tel rachat :

  • Vous avez besoin de rembourser un crédit à la consommation dont la somme est importante (50.000 à 100.000€).
  • Vous souhaitez aider vos enfants en leur finançant leur apport pour l’acquisition d’un bien immobilier.
  • Vous comptez réaliser des travaux ou bien réaliser un projet.

Attention : La durée maximale de 15 ans sans garantie hypothécaire ne sera peut-être pas suffisante pour équilibrer votre budget. En donnant en garantie votre bien immobilier vous pourrez avoir des durées de 2O, 25 ou 30 ans vous pourrez restructurer votre budget de façon plus pérenne.

En cas de fichage FICP (fichier des incidents de remboursement des crédits aux particuliers) grâce à la garantie hypothécaire, nous pourrons présenter votre dossier à d’autres banques afin que vous puissiez bénéficier d’un rachat de crédits propriétaire. Il vous faudra alors expliquer les raisons de votre fichage FICP et démontrer à la banque que cette situation a été exceptionnelle qu’elle ne devrait pas se reproduire.

Rachats de crédits à la consommation et d’un crédit immobilier jusqu'à 35 ans

Vous accumulez :

  • crédit immobilier en cours et crédits à la consommation.
  • vous souhaitez que votre situation financière soit saine.
  • vous ayez des retards (impôts, Urssaf …)
  • vous êtes interdit bancaire ou inscrit au fichier FICP.

La durée très longue de votre rachat de crédit vous permettra d’absorber vos crédits et vos dettes et ainsi avoir une situation financière plus gérable et plus sereine.

Attention : si vous êtes admis en commission de surendettement en Banque de France, les banques n’auront pas le droit de vous proposer un regroupement de crédits propriétaire.

Retraités : il n’est jamais trop tard pour faire un rachat de crédits propriétaire.

Vous venez d’être à la retraite ou celle-ci approche rapidement, il n’est pas négligeable de commencer à gérer sa baisse de revenus suite à l’arrêt de votre activité. Le rachat de crédit pour les séniors peut être une solution afin de regrouper vos différents crédits et ainsi augmenter votre pourvoir d’achats.

  • Jusqu'à 75 ans en début de prêt de rachat de crédit pour propriétaires.
  • Jusqu’à 95 ans en fin de prêt de rachat de crédits pour propriétaires.

Propriétaire : une simulation de rachat de crédits, spécial propriétaire, sans justificatifs et sans engagement, vous sera adressée après un entretien téléphonique pour un traitement en ligne de la faisabilité de votre regroupement de crédits spécial propriétaire.

Donner en hypothèque son bien immobilier c’est bénéficier de plus de solutions.

L’hypothèque doit porter sur un bien immobilier en pleine propriété (nue-propriété et usufruit). Le fait qu’une hypothèque soit inscrite sur votre crédit immobilier en cours n’est pas bloquant pour votre rachat de crédits propriétaire. Lors du regroupement de crédits hypothécaires votre prêt immobilier sera remboursé.

L’hypothèque devra être prise sur 100 % du bien immobilier : en France un bien immobilier est composé de 2 droits distincts : la nue-propriété et de l’usufruit. L’addition de ces droits constitue la pleine propriété.

Il se peut que votre bien soit démembré, c’est à dire que vous ne soyez pas nue propriétaire ou usufruitier : on parle alors de démembrement de propriété.

En cas de démembrement de propriété, si vous êtes propriétaire de la nue-propriété ou de l’usufruit il faudra que la personne (non emprunteur : par exemple votre mère qui est à l’usufruit du bien) donne sa caution hypothécaire de l’usufruit ou de la nue-propriété.

C’est une caution simplement hypothécaire, le nue propriétaire ou l’usufruitier non emprunteur ne sera pas caution solidaire du paiement des mensualités du prêt en cas d’impayé ou de contentieux : c’est un mécanisme très protecteur.

Vous souhaitez réaliser un regroupement de crédit sur une très longue durée tout en diminuant fortement vos mensualités ? Pour réaliser ce type de regroupement, la valeur de votre bien doit être supérieure au montant de votre rachat de crédit : le ratio hypothécaire entre le montant du prêt et la valeur vénale du bien immobilier doit être positif.

Vous pouvez ainsi réaliser une réelle restructuration de votre patrimoine notamment lors d’un passage à la retraite. Grâce à cela vous pourrez ainsi compenser une baisse de 20, 30 voire 40 % de vos revenus sans avoir à ponctionner dans vos placements boursiers ou dans votre assurance vie.

L’hypothèque peut être dans certains cas donnée sur une résidence secondaire voire du locatif (en étudiant les éventuelles conséquences fiscales en cas de défiscalisation).

Attention pas de terrain même constructible, il faut un appartement ou une maison.

Lors du regroupement de vos crédits, si vous souhaitez donner une garantie hypothécaire et que vous avez un crédit immobilier en cours avec en garantie un privilège de préteur de deniers, une hypothèque ou une caution logement, le rachat de crédits remboursera le capital restant dû de votre crédit en cours et les éventuelles pénalités de remboursement anticipés.

Si vous avez des travaux à réaliser n’hésitez pas à les intégrer au rachat de crédits pour propriétaire. Ainsi, vous valoriserez votre bien et vous n’aurez pas à consentir un nouveau prêt travail.

Bien entendu vous pourrez profiter de votre rachat de crédits pour anticiper le financement d’un projet (voiture, moto, aide aux enfants, aide à vos parents …).

Exemples concrets de rachat de crédits pour propriétaires.

  • J’ai 62 ans, je viens de passer à la retraite et mes revenus ont diminué de 40%. J’ai des prêts personnels en cours (travaux, aide aux enfants, paiement de la maison de retraite des parents et il me reste 5 ans de remboursement de mon crédit immobilier) et je souhaite faire une donation à mes 2 enfants. Un regroupement de crédits avec une garantie hypothécaire sera la solution pour rééquilibrer l’endettement pour compenser la perte de revenus et réaliser un projet.

  • J’ai 50 ans, ma fille souhaite acquérir une maison mais elle n’a pas d’apport personnel et elle a des travaux à réaliser avant d’entrer dans la maison. Je suis endette à 40 % et ma banque ne m’accorde pas un crédit. Le rachat de crédits spécial propriétaire me permettra d’aider ma fille.

  • J’ai 45 ans mon mari est décédé, je dois élever mes 2 enfants, je n’ai plus qu’un revenu : le rachat de crédits propriétaire permettra de diminuer mes charges.

  • J’ai 34 ans je viens de divorcer, mes revenus ne me permettent plus de payer mes crédits et de verser la pension alimentaire pour mes trois enfants : un rachat de mes crédits à la consommation en cours va diminuer mes mensualités de 50 %.


Mise à jour le jeudi 07 septembre 2016
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